Zkontrolujte také DRN - 5537071, další podvod s aplikacemi v Revolutu.
To je od nich špatné, ale mělo by to být také
Na základě stížnosti u FOS Revolut své rozhodnutí nezmění. Nemyslím si, že by se kvůli nákladům vyplatilo najmout si právníka, ale rozhodně to zašlete FOS. Jen se ujistěte, že jste zahrnuli vše, včetně následující šablony (je třeba ji vyplnit informacemi, které se vás týkají).
Podívejte se také na tento případ - R v. Rigby a Douglas (2015-2017), informujte FOS o případu
zákon a Revolut by mohl být odpovědný za napomáhání nelegálnímu hazardu.
Ujistěte se, že jste to nejdříve zkusili vyřešit s bankou.
Úřad pro finanční služby (FOS) bude chtít zjistit, zda jste problém nastolili přímo u své banky a zda vám banka poskytla konečnou odpověď, nebo zda se vám nepodařilo záležitost vyřešit ani po 8 týdnech. Ve stížnosti uveďte, že jste se pokusili záležitost vyřešit, ale banka buď vaše obavy odmítla, nebo místo pomoci kladla překážky – například se spoléhala pouze na lhůty, ignorovala jasné důkazy nebo neprovedla řádné vyšetření.
2. Stručné, věcné shrnutí.
Vysvětlete, na co si stěžujete – například na neoprávněné nebo zkreslené hazardní transakce, odmítnutí banky vyšetřovat nebo na nespravedlivé vyřízení vašeho případu.
3. Zaměřte se na klíčové otázky, které jsou pro FOS důležité:
Nelicencované hazardní stránky: Pokud některý z dotčených obchodníků nemá licenci od britské Komise pro hazardní hry, pak podle zákona o hazardních hrách z roku 2005 působí nelegálně. Banky by neměly dovolit, aby tyto transakce probíhaly nekontrolovaně.
Uvádění obchodníků v omyl: Mnoho hazardních stránek záměrně používá nesprávné nebo zavádějící kódy kategorií obchodníků (MCC), aby zamaskovaly své transakce jako maloobchodní, softwarové nebo jiné nehazardní služby. To uvádí v omyl jak spotřebitele, tak banky a vaše banka má povinnost si toho všimnout a reagovat na to – ne to ignorovat.
Porušení pravidel pro kreditní karty: Pokud máte důkazy o tom, že tyto stránky inzerovaly nebo přijímaly platby kreditní kartou, jedná se o jasné porušení pravidel FCA (zákaz hazardních her prostřednictvím kreditních karet ve Spojeném království). Zahrnutí snímků obrazovky nebo příkladů může vaši argumentaci skutečně posílit.
Povinnosti v oblasti boje proti praní špinavých peněz (AML): Banky jsou ze zákona povinny monitorovat podezřelé transakce, zejména ty, které se týkají nelegálních nebo vysoce rizikových odvětví, jako jsou neregulované hazardní hry. Pokud docházelo k opakovaným platbám nelegálním provozovatelům a banka nic nedělala, jedná se o selhání podle předpisů AML.
Porušení spotřebitelské povinnosti: Pokud se zdálo, že vaše banka neví o povaze vašich transakcí, nebo pokud se situace časem zhoršila, aniž by zasáhla, může to být porušení spotřebitelské povinnosti FCA – která vyžaduje, aby firmy jednaly v nejlepším zájmu svých zákazníků a předcházely předvídatelným škodám. Za zmínku stojí, zda přehlédly varovné signály nebo ignorovaly vzorce eskalující škody.
Zneužití lhůt pro vrácení platby (např. 120 dní): Pokud banka vaši žádost zamítla na základě přísné lhůty, vysvětlete, proč se to nevztahuje na danou situaci – zejména pokud jste si až později uvědomili, o jaké transakce se jednalo, nebo jste zjistili, že obchodníci jednali nezákonně.
4. Ukažte, že máte relevantní důkazy – ale hned na začátku je nezahlcujte.
Dejte veřejnému ochránci práv vědět, že jste ochotni poskytnout důkazy, jako například:
Seznam obchodníků a transakcí
Důkaz, že některá kasina nemají licenci
Snímky obrazovky zkreslující informace o MCC
Důkazy o zneužití kreditních karet
Příklady, kdy jiní poskytovatelé (banky, elektronické peněženky atd.) prošetřovali nebo vraceli peníze za podobné nároky
5. Mějte jasno v tom, co chcete.
Ať už se jedná o vrácení peněz, řádné prošetření nebo o to, aby banka nesla odpovědnost podle pravidel na ochranu spotřebitele, vysvětlete, jaké řešení požadujete a proč.
Závěrečná rada: Buďte věcní, soustředění a spravedliví. Ombudsman nepotřebuje právní argumenty – stačí, když pochopí, co se stalo, proč nebyla věc správně vyřešena a jak jste byli zklamáni. Čím silnější a jasnější jsou vaše klíčové body, tím větší šanci budete mít na dosažení spravedlivého výsledku.
Also check DRN - 5537071 another App Fraud Revolut.
That’s poor from them but should also form
the basis of the FOS complaint, Revolut won’t change their decision, I don’t think solicitor is worth it due to costs but definitely get it to FOS. Just make sure you cover everything including the following template (need to fill it in with information that relates to you)
Check this case out as well - R v Rigby and Douglas (2015-2017), make FOS aware case
law and Revolut could be held liable for facilitating illegal gambling.
Make sure you’ve tried to resolve it with the bank first.
FOS will want to see that you’ve raised the issue directly with your bank and that they’ve given you a final response or failed to resolve things after 8 weeks. In your complaint, mention that you attempted to resolve the matter but the bank either dismissed your concerns or put up barriers instead of helping — such as relying solely on time limits, ignoring clear evidence, or failing to investigate properly.
2. Set out a brief, factual summary.
Explain what you’re complaining about — for example, unauthorised or misrepresented gambling transactions, the bank’s refusal to investigate, or the way your case was handled unfairly.
3. Focus on the key issues that matter to FOS:
Unlicensed Gambling Sites: If any of the merchants involved are not licensed by the UK Gambling Commission, then they’re operating illegally under the Gambling Act 2005. Banks should not be allowing these transactions to go through unchecked.
Merchant Misrepresentation: Many gambling sites deliberately use incorrect or misleading Merchant Category Codes (MCCs) to disguise their transactions as retail, software, or other non-gambling services. This misleads both consumers and banks, and your bank has a duty to spot and act on that — not ignore it.
Breach of Credit Card Rules: If you have evidence that these sites advertised or accepted credit card payments, that’s a clear breach of FCA rules (the UK ban on gambling via credit card). Including screenshots or examples can really strengthen your case.
Anti-Money Laundering (AML) Obligations: Banks are legally required to monitor for suspicious transactions, especially involving illegal or high-risk sectors like unregulated gambling. If there were repeated payments to unlawful operators and the bank did nothing, that’s a failure under AML regulations.
Consumer Duty Failings: If your bank appeared unaware of the nature of your transactions, or if things spiralled over time without them stepping in, that may breach the FCA’s Consumer Duty — which requires firms to act in their customers’ best interest and prevent foreseeable harm. It’s worth mentioning if they missed warning signs or ignored patterns of escalating harm.
Misuse of Chargeback Time Limits (e.g. 120 Days): If the bank dismissed your claim on the basis of a strict time limit, explain why that doesn’t fairly apply — especially if you only later realised what the transactions were or discovered that the merchants were acting illegally.
4. Show you have relevant evidence — but don’t overload them at the start.
Let the Ombudsman know that you’re happy to provide evidence such as:
A list of the merchants and transactions
Proof that certain casinos are unlicensed
Screenshots of MCC misrepresentation
Evidence of credit card breaches
Examples where other providers (banks, e-wallets, etc.) investigated or refunded similar claims
5. Be clear about what you want.
Whether it’s a refund, a proper investigation, or for the bank to be held accountable under consumer protection rules, explain what resolution you’re seeking and why.
Final tip: Keep it factual, focused, and fair. The Ombudsman doesn’t need legal arguments — they just need to understand what’s happened, why it wasn’t handled properly, and how you’ve been let down. The stronger and clearer your key points, the better chance you’ll have of getting a fair outcome.
Automaticky přeloženo:
