Otázka ohledně webových stránek s hazardními hrami s licencí Curaçao, které používají nesprávný kód kategorie obchodníka (strana 704)

Doufám, že jsi dostal/a mou e-mailovou adresu, než jsem ji smazal/a

Promiň kámo, neudělal jsem to, volal jsem v práci.

Můžeš mi tu svou poslat, abych ti mohl/a napsat e-mail? Moje jméno je moje.

Má někdo omezený e-mail od CartfOw v Nigérii?

Podíval jsem se na to a všechno, co jsem našel, je Cartflow Limited v Nigérii (RC-7242133).

Zajímavé je, že nejsou v nigerijském rejstříku, takže neexistují - je to takový, který by si banka mohla vyžádat, a měl by být jednoduchý.

Uvedl jsem je ve svých stížnostech, které jsem podal bance Nucleus, Falcora a Clear Bank. Musí vysvětlit, proč se na ně nevztahují, je to jen příležitost se na ně všechny zaměřit. Mohou říkat, že se jedná o něco jiného, ​​ale v zásadě mají všechny podobnosti s naším postojem.

I to by mohlo být užitečné;

Neregulovaná online kasina, která cílí na zákazníky z Velké Británie bez licence od Britské komise pro hazardní hry (UKGC), se podle britského práva dopouštějí trestného činu – stejně jako ti, kteří jejich provoz usnadňují (jako jsou inzerenti, zpracovatelé plateb nebo partneři). Nejenže se na to dívá s odporem, je to nezákonné.

1. Provozování bez licence – nelegální

Podle zákona o hazardních hrách z roku 2005 je poskytování služeb hazardních her na dálku osobám ve Spojeném království bez licence od Komise pro hazardní hry Spojeného království trestným činem. Konkrétně:

Paragraf 33(1): „Osoba se dopouští trestného činu, pokud poskytuje zařízení pro hazardní hry… pokud k tomu není oprávněna na základě licence."

To platí i v případě, že provozovatel sídlí v zahraničí, ale prodává nebo zpřístupňuje služby obyvatelům Spojeného království.

2. Marketing nebo propagace nelegálního hazardu – rovněž nelegální

Paragrafy 330 a 331 zákona o hazardních hrách zakazují reklamu na nezákonné hazardní hry. To se týká i přidružených společností, influencerů nebo kohokoli, kdo tyto stránky propaguje ve Spojeném království.

3. Zprostředkování transakcí na nelegální hazardní stránky – vážné riziko pro dodržování předpisů

Firmy podléhající předpisům proti praní špinavých peněz (např. zpracovatelé plateb, banky) riskují porušení zákona o výnosech z trestné činnosti z roku 2002, pokud vědomě zprostředkovávají platby související s nelicencovanými hazardními hrami, které by mohly být považovány za trestný majetek.

Kreativní digitální řešení byla vrácena okamžitě, jakmile byla vznesena reklamace.

Potřebuji podat stížnost na Starling u FOS, abych dostal konečnou odpověď, v níž se budu držet pravidla 120 dnů a že nesprávné MCC nejsou problémem, bla bla bla. Co mám uvést ve své zprávě u FOS? Mám uvést všechny podrobnosti včetně všech obchodníků, kasin atd.

Měl jsem úspěch s uvedením, že nákup byl proveden za herní měnu - World of Warcraft nebo něco podobného. „Autorizoval jsem transakce, na mé kartě se objevily jako náhodní nesouvisející obchodníci a já jsem neobdržel svůj nákup, který měl být okamžitě doručen e-mailem."

Jen nabízím radu pro každého, kdo plánuje podat stížnost finančnímu ombudsmanovi (FOS), zejména ohledně transakcí souvisejících s hazardními hrami nebo platebních sporů.

Během své práce jsem se s úřadem FOS setkal hodně a naučil jsem se, že vaše stížnost musí být jasná, cílená a musí vést veřejného ochránce práv strukturovaným průvodcem tím, co se stalo. Nemusíte předem uvádět každou jednotlivou transakci, ale musíte vysvětlit klíčové body a podpořit je nejsilnějšími důkazy.

Takhle bych k tomu přistoupil já:

1. Ujistěte se, že jste se to nejdříve pokusili vyřešit s bankou.

Úřad pro finanční služby (FOS) bude chtít zjistit, zda jste problém nastolili přímo u své banky a zda vám banka poskytla konečnou odpověď, nebo zda se vám nepodařilo záležitost vyřešit ani po 8 týdnech. Ve stížnosti uveďte, že jste se pokusili záležitost vyřešit, ale banka buď vaše obavy odmítla, nebo místo pomoci kladla překážky – například se spoléhala pouze na lhůty, ignorovala jasné důkazy nebo neprovedla řádné vyšetření.

2. Stručné, věcné shrnutí.

Vysvětlete, na co si stěžujete – například na neoprávněné nebo zkreslené hazardní transakce, odmítnutí banky vyšetřovat nebo na nespravedlivé vyřízení vašeho případu.

3. Zaměřte se na klíčové otázky, které jsou pro FOS důležité:

Nelicencované hazardní stránky: Pokud některý z dotčených obchodníků nemá licenci od britské Komise pro hazardní hry, pak podle zákona o hazardních hrách z roku 2005 působí nelegálně. Banky by neměly dovolit, aby tyto transakce probíhaly nekontrolovaně.

Uvádění obchodníků v omyl: Mnoho hazardních stránek záměrně používá nesprávné nebo zavádějící kódy kategorií obchodníků (MCC), aby zamaskovaly své transakce jako maloobchodní, softwarové nebo jiné nehazardní služby. To uvádí v omyl jak spotřebitele, tak banky a vaše banka má povinnost si toho všimnout a reagovat na to – ne to ignorovat.

Porušení pravidel pro kreditní karty: Pokud máte důkazy o tom, že tyto stránky inzerovaly nebo přijímaly platby kreditní kartou, jedná se o jasné porušení pravidel FCA (zákaz hazardních her prostřednictvím kreditních karet ve Spojeném království). Zahrnutí snímků obrazovky nebo příkladů může vaši argumentaci skutečně posílit.

Povinnosti v oblasti boje proti praní špinavých peněz (AML): Banky jsou ze zákona povinny monitorovat podezřelé transakce, zejména ty, které se týkají nelegálních nebo vysoce rizikových odvětví, jako jsou neregulované hazardní hry. Pokud docházelo k opakovaným platbám nelegálním provozovatelům a banka nic nedělala, jedná se o selhání podle předpisů AML.

Porušení spotřebitelské povinnosti: Pokud se zdálo, že vaše banka neví o povaze vašich transakcí, nebo pokud se situace časem zhoršila, aniž by zasáhla, může to být porušení spotřebitelské povinnosti FCA – která vyžaduje, aby firmy jednaly v nejlepším zájmu svých zákazníků a předcházely předvídatelným škodám. Za zmínku stojí, zda přehlédly varovné signály nebo ignorovaly vzorce eskalující škody.

Zneužití lhůt pro vrácení platby (např. 120 dní): Pokud banka vaši žádost zamítla na základě přísné lhůty, vysvětlete, proč se to nevztahuje na danou situaci – zejména pokud jste si až později uvědomili, o jaké transakce se jednalo, nebo jste zjistili, že obchodníci jednali nezákonně.

4. Ukažte, že máte relevantní důkazy – ale hned na začátku je nezahlcujte.

Dejte veřejnému ochránci práv vědět, že jste ochotni poskytnout důkazy, jako například:

Seznam obchodníků a transakcí

Důkaz, že některá kasina nemají licenci

Snímky obrazovky zkreslující informace o MCC

Důkazy o zneužití kreditních karet

Příklady, kdy jiní poskytovatelé (banky, elektronické peněženky atd.) prošetřovali nebo vraceli peníze za podobné nároky

5. Mějte jasno v tom, co chcete.

Ať už se jedná o vrácení peněz, řádné prošetření nebo o to, aby banka nesla odpovědnost podle pravidel na ochranu spotřebitele, vysvětlete, jaké řešení požadujete a proč.

Závěrečná rada: Buďte věcní, soustředění a spravedliví. Ombudsman nepotřebuje právní argumenty – stačí, když pochopí, co se stalo, proč nebyla věc správně vyřešena a jak jste byli zklamáni. Čím silnější a jasnější jsou vaše klíčové body, tím větší šanci budete mít na dosažení spravedlivého výsledku.

Svěřenecká listina vám postačí, chrání váš majetek, ale v Anglii se tomu říká jinak.

Podala jsem několik reklamací ohledně transakcí proti ZPDG ohledně neobdrženého zboží. 2 transakce vráceny okamžitě - banka nyní požaduje potvrzení data doručení u ostatních transakcí. Proč prostě nevrátí peníze, mi to úplně nejde. Stejné to mám s dsservltd. 2 transakce vráceny, ale u zbytku chtějí více informací. Jsem z toho všeho tak vyčerpaná a přijde mi to tak spouštěcí, že bych se málem vrátila, nebýt toho, že mi banka zavolala těsně předtím, než jsem se chystala vložit peníze na jinou stránku, uf 😣 🤦‍♀️

Podařilo se mi přimět banku, aby znovu otevřela dříve uzavřený případ podvodu proti Falcora Finance. Našel jsem spoustu nových důkazů, které vyvracejí důvod, proč banka dříve žádost zamítla.

Pořád si nejsem jistý, jestli to bude fungovat, ale zdůraznil jsem jim, že i jiní na tomto fóru uspěli, takže si opravdu nejsem jistý, proč někteří lidé dostanou své peníze zpět a jiní ne. Budu vás všechny informovat!

Skvělé věci, které nás udržují v obraze.

Byl jsem šokovaný, když mi Revolut řekl, že mi peníze vrátí. Uvidím, jak si povede ostatní, a pak si to případně vyžádám i u druhé banky. Je zřejmé, že jim Clearbank nebo FALCORA Finance řekli, aby mi peníze vrátili, protože se toho dříve nechtěli dotknout.

Ano, to je ono. IVA v Anglii. Svěřenecká listina ve Skotsku. Vyplnil jsem jednu. Dům berou jen v případě, že selže, ale je těžké to udělat. Měsíční platby jsou nastaveny tak, aby odpovídaly vašim příjmům/výdajům.